第5章隣接業界のポイント｜生命保険専門課程試験

第5章は、共済、少額短期保険、損害保険、銀行、信託銀行、証券と、生命保険と競い合ったり補い合ったりする業界の商品を扱います。数字や監督官庁、商品の名前を、ほかの業界のものと入れ替えた文がよく出ます。項目ごとに、問われること・覚えること・取り違えやすい点を並べました。赤字のところを中心に覚えましょう。

1. 共済制度の3つのグループ

【問われること】ＪＡ共済・労働者共済・都道府県民共済の運営する団体、監督官庁、代表的な商品。

【覚えること】ＪＡ共済は農業協同組合などが行い、監督は農林水産省です。労働者共済の代表はこくみん共済 coop〈全労済〉、都道府県民共済は全国生協連が元受団体で、どちらも監督は厚生労働省です。「こくみん共済」は1年更新の掛け捨てで、剰余は原則として割戻金として返されます。加入は告知扱（無診査）、掛金は口座振替です。

【取り違えやすい点】「こくみん共済」は全労済の商品です。都道府県民共済の商品とする文や、全国生協連がこくみん共済を広めるとする文は誤りです。

2. ＪＡ共済の生命共済と年金共済

【問われること】生命共済と民間の保険の対応、予定利率変動型年金共済の仕組み。

【覚えること】養老生命共済は養老保険・定期保険特約付養老保険、終身共済は終身保険・定期保険特約付終身保険、定期生命共済は定期保険にあたります。団体向けには団体定期生命共済があります。予定利率変動型年金共済は、保証期間付終身年金と定期年金の2タイプで、告知書扱・掛金建てで加入し、予定利率は契約6年目以降に毎年見直されます。

【取り違えやすい点】最低保証予定利率があり、いったん増えた年金額は減りません。「減ることがある」「団体向けの共済はない」とする文は誤りです。

3. 少額短期保険

【問われること】扱える保険の範囲と金額、契約者を守る仕組みの有無。

【覚えること】少額短期保険業者は、生命保険と損害保険の両方を扱えます。生命保険の商品は、死亡保険・医療保険とも保険期間が1年以内で、保険金額は被保険者1人について一定の範囲内、かつ複数の契約を合わせて総額1,000万円以下です。事業を行うには内閣総理大臣の登録が必要です。

【取り違えやすい点】生命保険契約者保護機構のような公的セーフティネットはありません。「ある」とする文や、保険期間を「2年」、総額を「1,300万円」とする文は誤りです。

4. 損害保険と傷害保険

【問われること】損害保険の支払いの考え方、傷害保険と生命保険の特約との関係。

【覚えること】損害保険は、通常、事故で実際に生じた損害額だけを契約金額の範囲内で支払います（実損てん補）。人に関する保険には所得補償保険・傷害保険・介護保険などがあります。傷害保険の主なものは普通傷害保険・交通事故傷害保険などで、給付内容は生命保険の傷害特約や災害入院特約などに似ています。積立型保険は、満期のときに満期返戻金や契約者配当金を受け取れる、貯蓄性のある商品です。自動車保険のうち人身傷害補償保険は、人に関する保険です。

【取り違えやすい点】似ているのは傷害特約・災害入院特約で、疾病入院特約ではありません。死亡保険金の支払事由や後遺障害保険金の支払割合なども違うので、「同一」とする文は誤りです。

5. 銀行の預金と個人向けローン

【問われること】預金の種類ごとの特徴、ローンの分け方と融資限度額・金利の違い。

【覚えること】貯蓄預金は出し入れ自由ですが、公共料金の自動支払や給料の自動受取には使えません。スーパー定期は預入300万円以上が「スーパー定期300」、大口定期預金は1,000万円から、通知預金は最低7日間据え置き、引き出す2日以上前に通知します。ローンは、使いみちで目的別ローンとフリーローン、担保の有無で有担保ローンと無担保ローンに分かれます。

【取り違えやすい点】一般に、融資限度額が大きく金利が低いのは目的別ローンと有担保ローンです。フリーローンや無担保ローンのほうが有利とする文は誤りです。

6. 信託銀行の業務と商品

【問われること】信託の当事者（委託者・受託者・受益者）、個人向けの業務。

【覚えること】信託は、委託者が金銭や土地などの財産を信頼できる受託者に移し、受託者がその財産を受益者のために運用・管理する仕組みです。金銭信託は、運用の収益と元本を契約の終了時に金銭で返します。ほかに、遺言書の保管から財産に関する遺言の執行までを扱う遺言信託、遺産整理業務、土地の所有者が土地を信託して収益を受け取る土地信託などがあります。

【取り違えやすい点】財産を移すのが委託者、運用・管理するのが受託者です。財産を移す人と運用する人を逆にした文に注意します。（補足: 取り扱う商品は信託銀行によって異なります。）

7. 債券・株式・投資信託

【問われること】債券の種類と国債、株式投資の性格、投資信託の分け方。

【覚えること】割引債は買うときに利子を前取りし、利付債は決まった期日に一定の利子が支払われます。個人向け国債は変動金利10年・固定金利5年・固定金利3年の3種類、新窓販国債はすべて固定金利です。株式投資はハイリスク・ハイリターンで、余裕資金で行うべきとされています。公社債投資信託は株式を組み入れず公社債を中心に運用し、元本割れの危険は一般に少ないとされます。

【取り違えやすい点】割引債と利付債を入れ替えた文、公社債投資信託を「元本割れの危険はない」とする文、株式投資信託は「公社債を組み入れない」とする文は誤りです。

8. 金利の種類（単利と複利、固定金利と変動金利）

【問われること】増え方の違い、預けるときと借りるときに有利な金利。

【覚えること】単利は元本だけに、複利は元本とそれまでの利息の合計に利息がつきます。同じ利率なら複利のほうが増え方が大きく、複利の中では1年複利・半年複利・1カ月複利の順に大きくなります。預けるときは、一般に、金利が上がる傾向なら変動金利、下がる傾向なら固定金利の商品が有利です。

【取り違えやすい点】借りるときは、預けるときと有利・不利が逆になります。「借りるときも同じ」とする文は誤りです。

第5章 隣接業界のポイント