スポンサーリンク
1. 保険種類と利用目的・特約
【問われること】生命保険の3つの基本型と代表的な商品、主な保険種類の特色、特約の付け方とその種類。
【覚えること】生命保険の基本型は、死亡保険・生存保険・生死混合保険の3つです。生死混合保険の代表は養老保険と定期保険特約付養老保険です。こども保険は、通常は親である契約者が亡くなると、その後の保険料が免除されます。特定疾病保障保険は、特定疾病保険金を受け取った時点で契約が終わります。特約は主契約に付加するもので、それだけを単独で契約することはできません。
【取り違えやすい点】保証期間付終身年金は、保証期間が過ぎても生きている限り年金が続きます。「保証期間の後は一定期間だけ支払う」とする文は誤りです。
2. 保険料の仕組み
【問われること】収支相等の原則、保険料を計算する3つの予定率、純保険料と付加保険料の計算の基礎。
【覚えること】保険料は、払い込まれる保険料と予定の運用収益の合計が、支払う保険金と予定の経費の合計につり合うように計算します（収支相等の原則）。計算には3つの予定率（予定死亡率・予定利率・予定事業費率）を使います。生命保険会社は、経験生命表の「生保標準生命表2018」等を基礎にしています。純保険料は予定死亡率と予定利率、付加保険料は予定事業費率をもとに計算します。
【取り違えやすい点】予定利率は高く見込むほど保険料が安くなります。また、0歳の平均余命を平均寿命といいます。「低く見込むほど安い」とする文や、2つの語を入れ替えた文は誤りです。
3. 剰余金と配当金
【問われること】剰余金が生まれる3つの利源、配当金の財源、配当額の決まり方と最初の支払いの時期。
【覚えること】剰余金は、死差益・利差益・費差益の3つの利源から生じます。利差益は、実際の運用収入が予定利率で見込んだ額を上回ったときの利益です。相互会社では、剰余金のうち一定の割合が社員配当準備金に繰り入れられ、これが配当金の財源になります。配当額は毎年の決算で決まり、ゼロの年度もあるため、契約時に示す額は約束ではありません。毎年配当型は通常、契約後3年目から支払われます。
【取り違えやすい点】長期の継続契約には、通常配当に上乗せして特別配当を支払うことがあります。「通常配当の代わりに支払う」とする文は誤りです。（補足: 配当金をいつ・どの方法で支払うかは、会社によって異なります。）
4. 約款とご契約のしおり
【問われること】約款を作る単位と作成・改正の認可、“ご契約のしおり”の内容と、お客さまに渡す時期。
【覚えること】約款は、生命保険会社と契約者の約束である生命保険契約について、双方の権利と義務を決めたものです。大勢の人と一件ずつ違う内容で契約を結ぶのは難しく、契約者どうしの公平も損なわれます。そこで会社は、内容を保険種類ごとに統一した約款を作ります。作成・改正には内閣総理大臣の認可が必要です。“ご契約のしおり”は約款の大切な部分をやさしく解説したもので、原則、定款・約款と1冊にまとめて配ります。
【取り違えやすい点】「ご契約のしおり—定款・約款」は、申込みを受けるときまでに必ず手渡して説明します。「契約成立後に保険証券と一緒に渡す」とする文は誤りです。
5. 告知義務と告知義務違反
【問われること】告知義務者と告知のしかた、告知義務違反で解除できる場合とできない場合、解除後の扱い。
【覚えること】告知義務を負うのは被保険者（または契約者）で、会社が尋ねた事項を告知書（告知欄）にありのまま書きます。募集人に口頭で伝えても告知にはなりません。故意・重大な過失による違反があれば会社は解除でき、解約返戻金があれば支払います。契約日（または復活日）からの有効期間が2年を超えたときや、会社が解除の原因を知ってから1カ月が過ぎたときなどは、もう解除できません。
【取り違えやすい点】解除しても、支払事由と解除の原因に因果関係がまったくないと契約者側が証明すれば、保険金等は支払われます。「因果関係を問わず支払わない」とする文は誤りです。（補足: 解除できなくなる期間（2年）は会社によって異なります。）
スポンサーリンク
6. 責任開始期とクーリング・オフ
【問われること】会社の責任が始まる時、クーリング・オフができる期間の数え方と申し出の方法、できない場合。
【覚えること】会社が承諾した契約の責任は、申込みと告知（診査）が済み、第1回保険料（充当金）も払い込まれて3つがそろった時に始まります。申込書を出した時ではありません。クーリング・オフは、撤回等の事項を記した書面等を受け取った日と申込日のうち遅いほうの日を含めて8日以内に、契約者が書面または電磁的記録で申し出ます。払い込んだ金額は返されます。
【取り違えやすい点】会社が指定した医師の診査を受けた後は、撤回等はできません。「診査後でも文書を送れば撤回できる」とする文は誤りです。（補足: 会社によっては、医師の診査の後も撤回等を認めています。）
7. 保険金・給付金を支払わない場合
【問われること】死亡保険金を支払わない場合と、災害死亡保険金や給付金だけに加わる支払わない場合。
【覚えること】死亡保険金は、所定の期間内の自殺、死亡保険金受取人や契約者による被保険者の故意の殺害、戦争その他の変乱による死亡では支払われません。災害死亡保険金や給付金は、さらに故意・重大な過失、精神障害や泥酔、無資格運転、酒気帯び運転、地震・噴火・津波などによる場合も対象外です。原因が責任開始期より前にある高度障害保険金や入院給付金等も支払われません。
【取り違えやすい点】受取人の1人による殺害でも、無関係な受取人には受取割合分を支払います。変乱などでも計算基礎への影響が少なければ全額か削減して支払うことがあり、「一切支払わない」とする文は誤りです。
8. 保険料の払込猶予期間と失効・復活
【問われること】保険料の払込方法（経路）、払込猶予期間の長さ、失効したときと復活するときの扱い。
【覚えること】払込方法には、口座振替・団体（集団）扱・集金・振替送金・現金持参があります。払込猶予期間は、月払（個別）が払込期月の翌月の初日から末日まで、年払・半年払は翌月の初日から、翌々月の月単位の契約応当日までです。この期間を過ぎると失効しますが、通常3年以内なら、告知書を出して会社が承諾し、延滞保険料を払い込むと復活できます。
【取り違えやすい点】猶予期間中に亡くなった場合は、未払込保険料を差し引いて死亡保険金を支払います。失効中の事故は、復活しても保障されません。「差し引かない」「復活すれば保障される」とする文は誤りです。（補足: 復活できる期間（3年以内）は会社によって異なります。）
9. 振替貸付・払済保険・延長保険・契約者貸付・解約・契約転換
【問われること】保険料の払込みが難しいときに契約を続ける方法の違い、契約者貸付と解約・契約転換の注意点。
【覚えること】（自動）振替貸付は、解約返戻金の範囲内で会社が保険料を立て替えます。払済保険は保険期間を変えずに、解約返戻金をもとに同種の保険などへ変え（保険金額は一般に小さくなる）、延長（定期）保険は保険金額はそのままで期間を定めた定期保険に変えます。契約者貸付は会社の資産運用の一部なので、貸付のある契約にも配当金は同じだけ支払われます。契約転換後の保険料は、転換時の年齢・料率で計算します。
【取り違えやすい点】払済・延長保険に変えると各種特約の保障はなくなります。減額や特約の解約にも、その部分に解約と同じ不利益があります。「特約は続く」「不利益はない」とする文は誤りです。
10. 契約の選択と契約内容登録制度
【問われること】契約の選択が必要な理由と3つの危険、特別条件付契約、契約内容登録制度の仕組みと使い道。
【覚えること】契約の選択とは、会社が契約希望者を選別し、諾否・保険料率・保険金額・保険種類などの条件を決めることです。基準は、身体上・環境上・道徳上（モラルリスク）の3つの危険です。失効や解約は一般に危険度の低い契約で多く、増えると残った集団の危険が高まります。契約内容登録制度は生命保険協会が運営し、登録内容は引受けと支払いの判断の両方に参考として使われます。
【取り違えやすい点】隣接業界と契約内容を照らし合わせるのは、別の「契約内容照会制度」です。登録制度を「隣接業界との相互照会のため」とする文や、選ぶ側を契約希望者とする文は誤りです。