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1. お客さまの動向と多様なニーズ
【問われること】生命保険の普及の状況、加入目的の変化、必要と考える保障額と実際の加入額の差。
【覚えること】令和6年度の全国実態調査（生命保険文化センター）で、世帯加入率は89.2%です。普及の面では一巡化していますが、ニーズがすべて満たされたわけではありません。加入目的は、家族の生活保障も高いものの、医療費・入院費のためがそれを上回っています。同じ調査で、世帯主の万一に備えて必要と考える額は6,283万円です。加入している額は1,258万円にとどまり、約5,000万円の開きがあります。
【取り違えやすい点】世帯で加入していても、配偶者を含め一人ひとりのニーズは別々です。「医療費・入院費のため」が家族の生活保障を大きく下回るとする文は誤りです。
2. ライフサイクルと生活設計のアドバイス
【問われること】生活設計の2つの視点、設計販売の手順、生活設計の助言に必要な4つの要素。
【覚えること】生活設計は、災害・事故・死亡などの「突然のできごと」と、結婚・出産・教育・住宅取得などの「予測できるできごと」の両方から考えます。前者は起きても計画を変えずに済むよう備え、後者はライフサイクルに合わせて計画的に準備します。設計販売では、情報を集めて整理し、生活設計書と保険設計書をつくってから生命保険をすすめます。助言では、時期・目的・金額・手段の4つをお客さまの立場で示します。
【取り違えやすい点】すべての資金を一度に準備するのは難しいので、緊急度・必要度で優先順位をつけます。「突然のできごと」にだけ備えれば足りるとする文は誤りです。
3. 遺族生活資金の計算
【問われること】家族の生活資金と妻の生活資金の求め方（生活費に掛ける割合と、期間の決め方）。
【覚えること】遺族生活資金は、夫の死亡後、末子が大学を卒業するまでの「家族の生活資金」と、その後の「妻の生活資金」の合計です。家族の生活資金は、月間生活費×0.7×12カ月×（22歳−末子の今の年齢）です。事例（月30万円・末子3歳）では、19年分で4,788万円です。妻の生活資金は、月間生活費×0.5×12カ月に妻の平均余命を掛けます。余命は末子が22歳になった時点の妻の年齢で引きます。
【取り違えやすい点】テキストの事例は妻32歳・末子3歳なので、19年後の妻51歳の余命37年を使います。妻の今の年齢で余命を引くとする計算は誤りです。
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4. 老後生活資金の計算
【問われること】夫婦の老後生活資金と妻の老後生活資金の求め方、それぞれの期間に使う平均余命。
【覚えること】老後生活資金は、定年（引退）から夫婦2人で暮らす間の「夫婦の老後生活資金」と、夫の死亡後の「妻の老後生活資金」の合計です。平均余命の上では、一般に夫が先に亡くなるためです。夫婦の分は、月間生活費×0.7×12カ月×定年時の夫の平均余命です。妻の分は、月間生活費×0.5×12カ月×夫が死亡した時点の妻の平均余命です。
【取り違えやすい点】夫婦の期間は「定年時の夫の平均余命」です。「夫と妻の余命の短いほう」とする文は誤りです。事例では夫65歳の余命19年から夫の死亡を84歳とし、そのときの妻78歳の余命を使います。
5. ライフステージ別のアドバイス（独身期・老後生活準備期・女性市場）
【問われること】独身期・老後生活準備期・女性のそれぞれの特徴と、アドバイスで特に伝えたいこと。
【覚えること】20歳代には、死因の第2位が不慮の事故であることから災害時の死亡保障を説明し、保険料が生命保険料控除の対象になることも伝えます。同じ保障額なら若いほど保険料が安い点もセールスポイントです。老後生活準備期には、家業を継ぐ人が他の相続人に渡す現金や、相続税の納税資金を生命保険で準備できます。女性は医療保障を主な目的に加入する傾向が高く、老後保障や貯蓄の割合も男性より高めです（令和7年度の調査）。
【取り違えやすい点】1人が家業を継ぎ、他の相続人に相応の現金等を渡すのは代償分割です。これを「代襲相続」とする文は誤りです。