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銀行業界の移り変わり
規制緩和が進み、バブル崩壊後の平成不況にも見舞われた銀行業界では、破綻する銀行や統合・合併する銀行が相次いで再編が進み、メガバンクが誕生しました。生命保険業界との間には、生保が企業に融資する際に銀行が保証するといった、互いを補う関係もあります。銀行等の窓口で保険を売ることは、2007年（平成19年）12月以降、すべての商品で認められています。多くの銀行が生命保険会社と代理店契約を結んで保険を扱うようになりました。
預金の金利が自由に決められるようになったのは、定期性の預金が1993年（平成5年）、普通預金のような流動性の預金がその翌年の1994年（平成6年）です。いまは金利が銀行によって違い、外貨預金なども主な商品に育ちつつあります。稼ぎの中心は、大口取引の多い法人から個人へと移り、個人向けのローン・投資信託・保険などを売り込む顧客獲得の競争が激しくなっています。
預金の種類
| 預金 | 預ける期間・金額 | 押さえる点 |
|---|---|---|
| 普通預金 | 期間は自由 | いつでも出し入れできる、いちばん一般的な預金。公共料金の引落としや給料・年金の振込先にもなる |
| 貯蓄預金 | 期間は自由 | 出し入れできて、金利はたいてい普通預金より上。ただし公共料金の自動支払や給料・年金の自動受取はできない。普通預金と自動でお金を移すスイングサービスがある |
| スーパー定期 | 1カ月以上・最長10年。300万円以上は「スーパー定期300」、それ未満は「スーパー定期」 | 満期日までは原則引き出せない。途中で解約すると、満期までの金利より低い中途解約利率になる |
| 大口定期預金 | 1カ月〜10年の定型タイプか期日指定タイプ。1,000万円から | 金利は金額と期間で決まる自由金利型。いつでも中途換金でき、そのときは中途換金利率 |
| 変動金利定期預金 | 1年・2年・3年など | 一定期間ごとに金利が見直される。金利が上がる局面では固定金利の定期預金より有利、下がる局面では不利 |
| 当座預金 | 期間は自由 | 小切手や手形の支払いに充てるお金を置く。営業資金の出し入れ用で、使い手は主に商工業者 |
| 通知預金 | 最低7日間は据え置く | 短い期間だけまとまったお金を預ける。引き出すには、その日の2日以上前に銀行へ知らせる |
| 外貨預金 | 1カ月・3カ月・6カ月・1年など | ドルやユーロなど外貨で預ける定期預金で、利息も外貨。外貨としての元本は保証されるが、為替が動くため、円に直した受取額が預けた額より少なくなることがある |
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個人向けローン
個人向けのローンは2通りに分けられます。何に使うお金かで分けると、使い道が決まっている目的別ローン（住宅・教育・マイカーのローンなど）と、使い道を問わないフリーローン（カードローンなど）。担保を入れるかどうかで分けると、有担保ローンと無担保ローンです。
借りられる上限（融資限度額）と金利を比べると、一般に、担保のある有担保ローンと、使い道の決まった目的別ローンのほうが、上限は大きく、金利は低くなります。
取り違えやすいところ
- 「スーパー定期300」は預入が300万円以上のもので、300万円未満は「スーパー定期」です。2つの名前を逆にした文は誤りです。
- 通知預金を引き出すには、2日以上前の通知が要ります。前日までに知らせれば足りるとする文は誤りです。
- 融資限度額が大きく金利が低いのは、一般に目的別ローンのほうです。フリーローンのほうが上限が大きく金利も低いとする文は誤りです。
- 銀行の収益の柱は、法人から個人へと移ってきています。逆に個人から法人へ移っているとする文は誤りです。
- 公共料金の自動支払や給料・年金の自動受取に使えないのは貯蓄預金で、普通預金はどちらにも使えます。この2つの預金を逆にした文は誤りです。
この論点が出る問題
第4回は、当サイトがテキストの論点から作成した問題です（過去問ではありません）。